银行利息分两种算法，一种是按月息算，一种是按本息均分。比如借十万块，月息三块五，每月还本金加利息。另一种是等额本息，每月还钱总额差不多，但前几个月还的多是利息，后面逐渐变少。

为啥是这个算法呢？因为银行要收利息，得算清楚每个月该收多少。比如年利率4.9%的贷款，30年还的话，十万本金总利息要还三万多。等额本息第一个月要还四百多，其中三百多利息，后面慢慢本金多利息少。像现在房贷利率4.2%，100万贷款三十年，总利息大概三十四五万，每月还四千多。要是用等额本金，前几个月得还五千多，后面越来越少。银行这样设计是为了平衡资金成本，让双方都接受。数据来源：央行前年贷款市场报价利率，工商银行官网房贷计算器