月供等于贷款本金乘以月利率再乘以1加月利率然后除以1减去括号里1加月利率的还款月数次方。比如100万贷款30年，年利率4.9%的话月利率就是0.408%，这样算下来每月要还4893块。总利息大概93万左右，比本金多一倍多。

这个公式是因为银行用等额本息方式计算，既保证每月还款额固定又考虑资金时间价值。根据央行前年数据，首套房利率4.1%-4.9%，二套房5.1%-5.9%。比如100万30年贷款，若选4.9%利率，每月还款额4893元，总利息930000元。公式里的括号部分代表未还本金产生的复利，分母部分确保每月还款覆盖当期利息和本金。比如第一个月还4893元，其中利息4080元，本金813元，下个月本金变成99187元，利息就少了几十块。这样逐月循环到360个月还清。