银行算年利率说白了就是算你借一万块钱每一年要还多少利息钱。具体来说就是利息数除以本金再乘以一百，比如借十万块钱一年还五千利息，年利率就是50%。这就像你买理财产品，银行说年化3%就是一年后还你本金加三千利息。计算公式就是年利率=（利息金额÷贷款本金）×100%，这个数会直接标在贷款合同上。

为啥是这个算法呢？先说利息跟本金的关系，就像你借朋友钱要还人情，借得越多欠的越多。比如说某银行给小微企业贷款，年利率5.85%，就是借一百万一年要还五万八千五利息。这里有个时间因素，如果是按月还款，银行会先算出月利率再乘以十二个月，5.85%÷12=0.4875%，这样每月还四千八百七十五块。但有些银行会收手续费，比如收两万服务费，这时候实际成本就变高了。去年央行数据显示，全国银行平均贷款利率是4.3%，但小微企业实际到手利率普遍在6%以上，因为要考虑评估费、担保费这些隐性成本。所以合同上的年利率只是基础数，实际还钱要算上这些额外费用。