银行利率主要是本金乘以（1+基准利率×浮动比例×存款时间）算出来的。比如存十万块一年，基准利率是2%，银行给上浮0.5%，实际利息就是十万乘以（1+2%×0.5%×1），再减去本金就是赚的钱。存的时间越长，利息越多，但不同银行浮动比例不一样，有的上浮有的下浮。

爱好者的话解释，基准利率是央行定的，各银行在此基础上浮动比例调整。比如前年央行一年期基准利率2.6%，实际存钱利率在1.9%到3.5%之间。活期利率最低0.2%，定期一年1.5%，三年期3.0%，大额存单最高3.5%。时间影响明显，存三年期比一年期多赚1.5%左右，但提前支取会按活期计息。比如存五万块三年期，利息比一年期多750块。银行用这个公式算利息，既保证资金流动性，又让存款人获得合理收益。