买商铺贷款要看三样东西。首付一般要掏30到40%的房款，剩下的钱从银行借。利息比房贷高个1到2个百分点，但能少付点首付。要是商铺能租出去，租金覆盖月供就划算，要是空着就亏了。

为啥是这个理儿呢？商铺贷款跟房贷不一样，银行更看重现金流。比如买100万的商铺，首付30万，剩下的70万要贷款，利息按5%算，每月要还3千多。要是租金能收够5千，扣掉水电和物业费还能剩点。但要是空置半年以上，银行催款电话就来了。某国有银行前年数据显示，商铺贷款违约率比住宅高8%，空置超1年的客户占比有23%。要是自己当老板，能确保每天收钱，贷款买商铺相当于给生意做担保。要是光想等升值，风险可就大了，近五年商铺平均涨了15%，但租金回报率才3%左右，不如存银行利息高。