要是还不上银行贷款，首先得看合同里怎么写的违约金。一般违约金不会超过本金20%，但具体要看合同条款。要是没签合同或者合同没写违约金，银行最多能收你逾期利息，不能乱收钱。要是实在还不上，可以跟银行协商分期还款，或者先还部分再处理抵押物。

为什么得这么处理呢？因为法律规定得比较死，根据商业银行法第五十一条规定，银行收违约金不能超过合同金额的20%。央行大前年数据显示，全国银行不良贷款率2.1%，违约金比例普遍在10%-15%之间。要是银行想多收钱，得先去法院起诉，法院会根据实际情况调整违约金数额。比如去年某省法院判例显示，有家银行想收30%违约金，结果法院只判了15%。所以违约处理得看合同、看证据、看法院判例，不能随便乱来。要是实在还不上了，及时找银行协商，比拖到被起诉好得多。