首付比例就是买房子时自己先付的钱占房价的比例。比如房价100万，首付30万，剩下的70万就是贷款。贷款之后每月还钱，还完本息才归银行。首付比例越高，月供压力就越小，但自己需要准备的现金也越多。

这个比例是银行根据风险和资金成本定的。根据央行前年规定，首套房首付比例最低20%，二套房30%。银行要控制坏账率，所以要求首付至少覆盖房价的三成。比如买100万房子，首付30万，贷款70万，按4.9%利率30年算，月供约3340元。如果首付只有20万，贷款80万，月供会涨到3950元，多出的610元相当于每月多养一辆车油费。银行这样定是因为他们放贷后收不到钱的风险会增加，所以用首付做缓冲。比如大前年全国房贷违约率2.3%，比首付30%时的违约率低0.8个百分点。首付比例定在30%左右，既能让普通家庭负担得起，又能让银行资金回笼更稳当。