准备好身份证房产证商贷合同这些材料，还要有还款记录收入证明和公积金账户信息，大概花个几百块。先去公积金中心交申请，等银行审核通过后，再找公证处做担保，去房管局改抵押登记。整个过程要跑5个部门，得花1到2个月时间。

为啥要这样搞呢？因为公积金贷款利率比商贷低个两三个点，像现在5年LPR3.45%，比商贷省利息钱。长沙住建局前年数据说，转贷能省利息大概30%到50%，比如100万贷款30年，每月少还200多块。手续费主要来自评估费80到200元，公证费0.1%到0.3%，加起来占贷款额0.5%到1%。但公积金贷款额度最多能贷100万，商贷转的话能多贷20万左右。不过要注意，转贷前商贷必须还满6个月，公积金账户余额得超过月缴存额的12倍，像每月交2000元，账户得有2万8以上。流程合并了的话可能变成"先去公积金中心交申请，等银行审核通过后，再找公证处做担保，去房管局改抵押登记，整个过程要跑5个部门，得花1到2个月时间"。