组合贷扣款一般分两步走，首付部分先扣掉，剩下的用商贷和公积金贷款补上。比如买房子首付30%，先扣完这30%，然后银行会分别审核商贷和公积金贷款，两笔贷款批下来才能把尾款打给开发商。审批时间要看银行效率，一般3到7个工作日能出结果，公积金贷款可能多等两天，商贷快一点。

为啥是这个时间呢？因为组合贷要同时走两种贷款流程，首付扣完得等银行那边查征信、评估房子，公积金那边还要审核缴存记录。比如现在长沙公积金贷款平均5个工作日，商贷普遍7个工作日，组合贷得等公积金先批下来，再让商贷接着审，中间得衔接两天。有数据说前年长沙组合贷平均审批周期是6.8天，公积金卡壳的情况占四成，所以多等两天很正常。首付比例高的客户审批快，因为商贷额度少，银行处理起来省事。要是首付低的话，商贷额度大，银行得花更多时间查资料，这时候可能要等7天以上。