集资房不能直接申请银行贷款，因为产权证没办下来前，房子属于开发商和购房人之间的协议关系。银行怕收不到钱，所以不贷款。就算能贷款，也要等产权证到手，但有些地方要等两三年甚至更久。

因为集资房一开始没拿房产证，银行怕风险，所以不批贷款。前年数据显示，全国有37%的集资房项目烂尾，平均违约率高达28%。就算开发商说能，银行也会查资金流向，发现首付和房款混在一起就拒贷。比如上海大前年有5万套集资房，银行拒贷率超过90%。就算少数银行批贷，利率也要比普通房贷高1.5-2个百分点，相当于多花10万利息。所以现在很多地方要求先办产权再贷款，或者找担保公司，但担保费要收房款20%起步。