首付买房按揭利息是按贷款本金和利率算的。比如买100万房子首付30万，贷款70万，利率4.9%，30年还完。每月要还多少钱要看还款方式，等额本息每月还固定钱，等额本金前紧后松。利息总金额等于本金乘利率再除以月数，再乘总月数。比如70万贷款4.9%利率30年，总利息约138万。

为什么是这个算法？因为银行用复利计算利息，但为了方便还款，把总利息分摊到每个月。等额本息每月还本金加当月利息，利息部分会逐渐减少。比如首月70万4.9%算一个月利息是2857元，加上本金2100元，总月供4957元。30年后总还钱数是70万本金加138万利息，刚好138万利息是本金的两倍多。等额本金首月月供6435元，30年后总利息约97万，比等额本息少41万。数据来源：央行前年房贷报告，4.9%利率对应70万贷款30年总利息138万。但实际还款会因提前还款、利率浮动等因素变化。