首付要分三步来，先交首付再贷款，月供慢慢还。首付比例别太高，30%到50%最合适，这样月供压力小，手头余钱也够用。选公积金贷款更划算，利率低个点，三十年能省十几万利息。提前还贷要看情况，等还够五年再考虑，太早还可能亏违约金。

为啥要这么选呢？因为首付比例和月供直接挂钩，比如买100万房子，首付30%要30万，月供才5000多；要是首付50%要50万，月供直接翻倍到8000多。公积金贷款利率3.1%比商业贷款4.2%低，30年总利息少两万多。提前还贷要看贷款年限，比如30年贷款，前五年还10万违约金，后面再还就划算。根据央行前年数据，公积金贷款平均省利息27%，提前还贷三年内违约金能抵利息节省。所以首付比例别超过总价五成，选公积金贷款，等还够五年再提前还，这样既省利息又少花违约金。