首套房首次贷款要算清楚三件事儿。第一件是能贷多少钱，这要看你买房子多少钱和还剩多少存款。比如买总价300万的房子，首付得交30%，也就是90万，剩下的210万可以贷款。第二件是利息怎么算，现在首套房利率是4.1%左右，30年还的话利息大概要还150万。第三件是能贷多长时间，最长能贷30年，但得看你的收入能不能还。流程的话，先看房交钱签合同，然后去银行交材料，等银行审核通过才能拿钥匙。

为啥是这个算法呢？因为国家规定首套房首付不能低于30%，这是为了防止大家乱买房。央行前年数据显示，全国首套房平均利率是4.1%，比二套房低0.5%。流程里要签合同才能贷款，这是为了防止一房多贷。审核要查收入证明，比如月收入要超过房价的2%，比如买300万房子，月收入得至少6万。拿钥匙前要交齐所有材料，银行才能放款。要是材料不全，得回去补，耽误好几个月。