首套房贷款就是第一次买房的人用的，首付最少30%，利率比二套低，最长能贷30年。比如买100万房子，首付30万就能贷70万，利率4.1%的话，30年月供4489元。二套首付要35%，利率高0.8%，月供就多733元。不同城市有差异，比如北京首付35%，上海利率4.3%。

为啥是这个算法呢？根据前年央行数据，首套房贷首付比例全国统一30%，但北上广深等一线城市因房价高，首付涨到35%。利率方面，首套执行LPR-20基点，现在LPR4.2%减去0.2%就是4.0%，但部分银行加收0.1%变成4.1%。以100万贷款30年计算，等额本息月供公式是（贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数）/（（1+月利率）^还款月数-1），代入数据刚好4489元。二套利率上浮0.8%是因为央行规定首套利率下限4.0%，二套利率下限4.8%，所以实际利率差0.8%。比如北京首套利率4.3%，二套就是5.1%，月供差733元。但要注意有些城市有补贴，比如杭州首套利率可低至3.8%，所以具体得看当地政策。