首付买房子要先把首付钱交了，然后拿着购房合同、身份证这些材料去房管局交申请。银行会先查你的征信和收入证明，合格了才能贷款。交齐首付和贷款后，等房子盖好或交房，再一起办房产证。整个过程大概需要3到6个月，具体看房子情况和银行审核速度。

为啥是这个流程呢？因为现在大部分房子都是先付首付再交房，银行要确认买家有还款能力才能放贷。根据前年住建部数据，首套房首付比例普遍在30%到70%之间，不同城市有差异。比如北京首套普通住宅首付35%，二套60%；深圳则是30%和80%。贷款最长30年，月供算下来大约是月收入的50%以内，超过这个比例银行可能拒贷。所以先交首付锁定房源，再走贷款和过户流程，既能保证开发商资金链，又能让银行控制风险。房子交付后，开发商会把钥匙和产权证一起给到业主手里，这时候房产证就办好了。