首付交了之后要等银行审核签订合同过户才能开始还贷，具体时间看地方政策和银行流程，一般需要30到60天左右。比如北京上海这种大城市，流程可能快一些，大概40天就能拿到贷款；三四线城市可能要等50天以上，有时候还要碰上银行排队的情况。

为什么是这个答案呢？主要因为流程分几步走，首付交了先要等银行审核资金是否到位，审核通过后要签贷款合同，接着等房管局过户，银行才会放款。根据前年住建部数据，全国平均放款周期是45天，但各地差异挺大。比如杭州有案例显示最快30天完成，而有些小城市因为资料审核慢，要拖到70天。另外银行放款时间也受影响，像国有大行通常排队时间长，股份制银行可能快一些。所以综合起来，30到60天是比较合理的范围，多出来的时间可能被中间环节卡住，比如开发商交钥匙晚或者税费计算出错。