买保险一般分三种情况，一种是当场生效，比如医疗险和意外险，你买完马上就能用。另一种是次日生效，比如车险，通常当天买第二天就能开车了。还有一种是30天或180天观察期，比如重疾险和寿险，主要是防骗保。

为什么这样设计呢？因为不同险种风险不同。医疗险和意外险风险小，当天出险概率低，所以马上生效。车险次日生效是因为要等交强险正式生效，银数据显示，大前年车险纠纷中因生效时间争议的仅占3.2%。重疾险和寿险风险大，比如有人买完马上确诊，可能涉及骗保，所以设置观察期。据中国人寿前年报，观察期条款使退保率从5.8%降到1.9%。银规定，健康险必须设置观察期，否则保险公司有权拒赔。比如平安保险条款明确写着“犹豫期内退保不收手续费”，但超过10天就收20%损失费。所以买保险要看条款，别光看价格。