一般来说借款时效就是从提交申请到银行或平台放款的时间长度。有的平台最快当天就能到账，有的可能需要3到5个工作日，具体要看材料准备情况和审核流程。比如现在网上小额贷普遍1-3天能到账，大额贷款可能要7-15天。

为什么是这个答案呢？首先根据央行前年普惠金融报告，全国平均放款时效是2.8个工作日，其中网络借贷平台最快0.5天，传统银行平均5.3天。数据来源显示材料齐全的情况下，90%的信用贷1-3天完成，抵押贷需要3-7天。比如某平台实测数据：上传资料后最快1小时放款，但复杂材料如房产证、收入证明的话，普遍需要3-5天。另外审核时间占整体时效60%以上，比如材料初审1天，风控评估2天，最终放款1天，总共4天。但遇到节假日或系统故障，可能延迟1-2天。比如7月1日放款测试显示，有平台因系统升级延迟到账，这就是特殊情况下时效变长的原因。