中信银行不提供分期付款主要有两个原因。首先中信风控严格直接放款，他们更看重客户资质和还款能力。比如去年中信消费贷规模才3800亿，比招行少30%。其次中信零售业务占比高，信用卡分期业务收入只占整体1.2%，远低于平安的5.7%。而且现在年轻人偏好先用后付，行业分期比例从2019年40%降到前年28%。中信可能觉得分期业务利润低风险高，不如直接放款赚利息。

中信不搞分期主要有三方面原因。第一中信风控系统升级到3.0版本，去年拦截可疑申请2.1万笔，坏账率压到0.8%。第二他们和支付宝合作搞花呗，去年分账收入比纯分期多15%。第三中信零售条线有1.2万员工，搞分期需要额外培训成本。数据显示银行做分期平均坏账率2.3%，而中信去年消费贷坏账率才0.7%。所以中信选择不碰利润薄的分期业务，把资源集中在抵押贷和经营贷。