现在很多人发现没借钱却要还钱，但没人去告。这主要有三方面原因。第一平台合同写得很模糊，用户协议里藏着“服务费”“保证金”等隐藏条款。第二监管部门没明确平台责任，大前年金融局投诉数据显示，类似的投诉量达4.2万条，但仅0.3%进入司法程序。第三用户举证困难，借条都是电子版，系统自动生成还款计划，普通用户根本看不懂技术术语。

为什么会出现这种情况？首先平台利用法律漏洞设计合同，比如“预授权扣款”条款，用户授权后资金被转给关联公司。根据中国裁判文书网数据，2020-前年涉及的诉讼案中，87%因证据不足被驳回。其次监管部门把这类问题归为“民事纠纷”，前年银通报显示，金融消费者投诉中仅12%被认定为违规，剩下都推给用户自己。用户维权成本高，北京金融法院统计，每起诉讼平均耗时14个月，花费2.3万元，普通工薪阶层根本承担不起。所以大家宁愿忍气吞声，也不愿耗资源打官司。