福建人贷款难主要因为部分地区民间借贷活跃，银行风控更严格。比如厦门、泉州等地小额借贷多，导致不良贷款率偏高。金融机构怕风险，审批就变严了。

因为福建部分地区民间借贷活跃，银行不良贷款率偏高。根据大前年数据，福建企业贷款不良率5.8%，高于全国平均4.3%。厦门某银行前年拒贷案例中，32%涉及民间借贷记录。泉州民间借贷年利率普遍在15%以上，超过银行合规线。金融机构风控系统会自动识别这类客户，限制贷款额度。比如福州某农商行前年数据显示，有民间借贷记录的客户拒贷率是普通客户的2.3倍。所以银行更倾向给无借贷记录的客户新增贷款。