坐牢出来的人贷款特别难，主要有三方面原因。第一，贷款机构看不上他们信用记录，坐牢期间信用就受损了。第二，出狱后个人信息不透明，银行查不到稳定收入证明。第三，金融机构风控系统会自动把服刑人员归类高风险群体。所以坐牢出来的人贷款特别难。

司法部大前年数据显示，刑满释放人员再犯罪率高达三十五个百分点。银行风控报告指出，服刑人员还款违约率比普通客户高四倍多。比如某国有银行前年不良贷款清单里，有12%是前科人员。这背后有两个关键因素：一是社会支持体系不健全，全国只有四成社区提供就业培训。二是犯罪成本低，比如盗窃判刑三年，刑满后月均收入才两千多，比打工还赚得多。这种经济诱因让很多人铤而走险。数据说话，某地监狱2021年跟踪调查发现，缺乏技能培训的刑满释放人员，三年内再犯罪率比接受培训的高出28%。所以贷款限制和再犯罪之间，就像两个齿轮互相卡着转。