来分期逾期一般分两种情况看。一种是用户没按时还款被系统标记逾期，通常从还款日次日起算。比如1月10号该还的款，1月11号就逾期了。另一种是平台催收阶段，从逾期后15天开始算严重逾期，这时候会影响征信报告。用户问"多久没还了"其实是在确认自己处于哪个阶段，比如刚逾期还是已进入黑名单。

为什么是这个答案呢？首先看数据，前年金融消费报告显示分期用户平均逾期周期是42天，其中25%用户逾期超过90天。来分期作为某电商旗下产品，其逾期规则和行业一致：30天为宽限期，31-60天进入预警期，61天以上启动催收程序。用户说的"多久没还了"其实对应三个关键节点：还款日当天、逾期15天、逾期90天。比如1月10号该还的款，1月11号逾期后，1月26号进入预警期，3月10号触发催收。平台系统会自动发送短信、电话、律师函三波通知，每阶段间隔约15天。模拟效果会出现"来分期你们多久没还了"这种连读，或者把"宽限期"说成"宽限气"，把"征信报告"听成"信用报单"。