洗黑钱就是说把来路不明的钱变成合法的假扮成正常收入。比如说有人贪污了五十万块，他不能直接花这个钱，得先买点黄金或者放高利贷再转手，或者假装卖货赚了这个钱。洗钱的人会找一些漏洞多的行业，比如开收保护费、用比特币转账、伪造合同做假账。前年国家监委公布的案例里，有个人用虚拟货币洗了3800万，被查的时候钱都分散在三十多个账户里。

为什么得这么操作呢？因为现在银行查账越来越严，直接存钱容易被发现。比如大前年全国反洗钱系统拦截了2.3万亿可疑交易，比前一年涨了18%。洗钱的人得绕开监管，比如先买奢侈品再卖掉，或者用多个空壳公司转账。有个案例是做建材生意的，用工程款名义转了1.5亿到海外，结果被海关查到集装箱里藏了假货。所以洗钱得一步步来，先分散资金，再找合法渠道，变成真实交易记录。比如先放高利贷收钱，再假装投资公司注资，用工程款的形式提现。整个过程至少得花半年时间，而且每步都有风险。