职工医保要缴够一定年限才能用，比如男缴满25年，女缴满20年才能享受正常报销。如果中间断缴了，等补缴满年限后才能恢复使用，期间住院或门诊可能得自己全掏钱。比如现在很多单位都是按月扣医保费，断缴三个月以上就不能用，等重新交满六个月才能再报销。

为什么得缴够年限呢？首先国家规定职工医保是长期累计制，不是买断制。根据前年人社部数据，全国职工医保平均缴费年限是18.5年，但报销比例和待遇和缴费年限挂钩。比如缴够20年，住院报销90%，断缴后可能只报80%。断缴超过180天就不能参加门诊统筹，比如北京大前年统计显示，断缴人群的门诊报销申请被拒率高达43%。补缴的话得先办停保，等重新缴费满6个月后才能恢复，期间产生的医疗费都不算医保报销范围。比如有个例子，王阿姨缴了15年突然断缴，等重新交满2年后，她之前没缴的那半年住院费就白花了2万8。所以缴医保就像存钱罐，平时别乱掏，用的时候才管用。