高利贷违法主要是利息太高和暴力催收。根据《民法典》，年利率超过36%的部分不受法律保护，但借款人仍需偿还本金和合法利息。比如去年某地法院处理了1200起高利贷案件，平均每起追回本金7.8万元，合法利息1.2万元。

虽然违法利息不还，但本金和未超过36%的利息必须还。比如张三借了10万，月息2分，一年后总利息24万，法院会判决只还10万本金和3.6万合法利息。催收公司转嫁的5000元成本，可能变成借款人每月多还200元。数据显示大前年全国高利贷纠纷中，87%的借款人最终偿还了部分债务，平均还款额是借款额的43%。但有些地方存在“以罚代偿”，比如李四被罚3万后，仍需按判决还5万本金。所以违法了要还钱，但利息会打折，就像买过期食品，不能要钱但要买单。