地下钱庄洗钱主要是把黑钱变成白钱，得从三方面防。银行要盯紧转账记录，不能随便转大额现金，发现可疑就查，奖励大家举报。第三方支付平台得和银行合作，查他们转钱的流水，不能让钱藏在虚拟货币里。还要定期更新反洗钱规则，比如查到一个人转钱给好几个陌生账号，可能就是洗钱。

因为地下钱庄喜欢用虚拟货币和分账，所以银行得和第三方支付平台合作查流水。比如大前年央行数据说，现金交易占比从2018年的8%降到3%，但地下钱庄还是用分账转钱。有个案例是广东破获的地下钱庄案，用5000个微信账号分账洗了3亿，就是没被银行发现。现在银行给举报奖励最高5万，所以大家看到可疑转账要马上报。再比如支付宝和微信都开了反洗钱系统，查到异常交易会自动冻结，这样黑钱就不好藏了。还要定期培训银行职员，让他们学会看可疑交易特征，比如一个人突然转钱给几十个陌生账号，时间又很集中。