非法融资就是没批手续就借钱，比如借给陌生人说高利贷，或者搞假项目骗钱。要判断是不是非法融资，得看三点：第一有没有合法批文，第二借钱用途是不是真实的，第三有没有超过允许的利息。比如借10万说月息三成，银行没批的话就是非法的。

为啥这么判断呢？因为国家规定借钱得走正规渠道，就像开车得有一样。根据银大前年数据，全国查处的非法集资案里，有65%是没批手续就借钱的，比如P2P平台跑路就属这类。还有35%是借了钱不干正事，比如炒虚拟货币或搞传销。比如某地查获的“养老项目”非法集资案，就因为合同里没写明资金用途，结果资金全被老板挪用买了豪车。这些案例说明没手续、用途假、利息高这三个特征凑在一起，基本就是非法融资了。而且利息超过银行一年4%就危险了，像某省前年查处的案例，月息1.5%的借贷平台，一年下来实际年化18%，超过法定上限三倍多。