他们先催收，电话短信轮番轰炸，要是还不还钱，就罚利息。要是再拖，就上征信黑名单，以后贷款买房子都受影响。催收不管用，罚息接着上，实在不行就拉黑名单。整个过程分三步走，先软后硬再绝杀。

为什么这么处理？行业数据显示，90%的逾期用户能在催收后15天内还款，所以先派专人打电话发短信，用“亲爱用户”这种称呼拉近距离。要是30天还没还，系统自动升级为AI外呼，每天打三次，连中午晚上都不放过。数据表明，逾期超60天的用户还款概率只剩12%，这时候罚息就按日计算，年化利率能到36%。最狠的是把记录上传央行征信，一旦进去，5年内贷款额度砍半，连信用卡分期都批不下来。比如大前年财报说，他们通过催收和罚息收回了87%的逾期账款，比行业平均高15个百分点。要是还不还，征信这一关就是压垮骆驼的一根稻草，毕竟现在查征信比查通话记录还方便。