POS机套现就是用别人的银行卡给商户刷流水，把非法资金变成看起来像正常消费的钱。根据央行大前年报告，全国查获的套现案件里有65%涉及洗钱，公安系统前年破获的案例中，套现资金有83%流向境外账户。

因为套现资金可能进入多个账户再转到境外，把非法资金变成合法的。比如有人用10张银行卡分三次刷20万，再通过地下钱庄换汇，这样既逃避了税务监管又掩盖了资金来源。数据显示2021年全国反洗钱监测发现异常交易中，有42%是通过POS机套现完成的，而同期央行对违规商户的处罚金额超过15亿元。比如某地警方破获的案件中，嫌疑人用38台POS机在三个月内套现3800万，其中2700万直接汇往境外空壳公司。所以套现和洗钱就像穿连体裤，资金流动隐蔽又频繁，银行系统根本算不过来。