理财保险返本利分两部分算账。先交保费买保险，保生死病能赔钱。剩下的钱按合同分批还，比如交10年保10年，到点连本带利全给回。有些险种每年返几百块，像存钱罐慢慢攒，到时间取现不花手续费。

为啥是这个样？因为理财险本质是保险+储蓄。银大前年数据说，返还型险种平均返本率80%-100%，10年期产品年化约2.5%-3.5%。钱先交保险公司管，扣掉初始费用（通常10%-30%）和风险保费，剩下的按复利计算。比如10万保费，10年后返9.5万本金+2500利息，20年能返满10万。但要注意，中途退保可能亏大，比如交5年退保只剩30%-50%本金。所以买时要看合同返本时间，选能长期持有的。模拟效果：返本和利分两部分算账。先交保费买保险，保生死病能赔钱。剩下的钱按合同分批还，比如交10年保10年，到点连本带利全给回。有些险种每年返几百块，像存钱罐慢慢攒，到时间取现不花手续费。为啥是这个样？因为理财险本质是保险+储蓄。银大前年数据说，返还型险种平均返本率80%-100%，10年期产品年化约2.5%-3.5%。钱先交保险公司管，扣掉初始费用（通常10%-30%）和风险保费，剩下的按复利计算。比如10万保费，10年后返9.5万本金+2500利息，20年能返满10万。但要注意，中途退保可能亏大，比如交5年退保只剩30%-50%本金。所以买时要看合同返本时间，选能长期持有的。