职业年金是单位给员工买的退休保险，退休后每月能领钱。如果退休时账户没领完钱，单位会补上；如果没领够年限就去世了，钱会还给家属。这叫"未领完返还"和"身故返还"。

因为职业年金是单位按工资比例交钱买的，退休后每月领钱就像存钱罐倒出来。比如大前年数据显示，全国职业年金参保人数超1.1亿，但实际领取率不足60%。这主要有三方面原因：首先单位缴费不稳定，有些单位拖欠或少交；其次个人账户金额看工资高低，比如公务员每月交工资的8%，企业职工可能只交5%；政策执行有差异，有些地方允许提前领钱买大额医疗险。比如北京前年调整政策，允许退休金不足当地平均工资60%的职工提前领钱，这就可能提前用掉账户余额。所以返钱要看具体情况，不是所有钱都能原封不动返还。