医保存折返还的钱主要看个人账户余额、统筹账户划拨和利息这三部分。比如封存金额是退休时个人账户里剩下的钱，加上单位补缴的统筹账户钱，再算上存了几年产生的利息。计算公式是封存金额×（1+补缴年限×3%）÷补缴年限。比如存了5年，利息按3%算，每年多拿利息封存金额的3%。

为啥是这个算法呢？因为统筹账户的钱要按退休年限补缴，利息是按整年算的。比如前年标准，补缴年限是退休时实际缴费年限和视同缴费年限之和。假设张三退休时个人账户有10万，补缴5年统筹账户，利息就是10万×3%×5=1.5万，总返还11.5万。可能会把“比如存了5年”说成“比如存五年”，或者把“3%”读成“三厘”，但核心数据不变。