财险费率就像菜市场的菜价，包含四样东西：基础成本、风险大小、公司利润和税费。基础成本是公司运营的油盐酱醋钱，比如查勘员跑现场、定损员拍照这些人工钱；风险大小看保的东西容易出事不，比如工厂机器容易坏就贵，普通住宅就便宜；公司利润是老板要赚的钱，大概占五到十个百分点；还要扣掉20%左右的税费。

为什么这样算？先看基础成本，财险公司每年光人工和系统维护就要花掉行业平均98%的成本，比如大前年中国财险业赔付支出1.2万亿，对应运营成本1.15万亿，这还不算利润。比如查勘员处理一起三万块的理赔案，光差旅费就要占2000块，所以基础成本占比这么高。风险部分要看行业特性，科技企业财产险出险率比制造业低20%，所以费率能便宜20%。再比如一线城市车险费率比三四线城市高15%，因为这里事故率、维修费都高。税费是硬指标，前年财险行业增值税税率3%，营业税改增值税后整体税负降到12%左右，这些都要摊到费率里。