地下钱庄就是专门帮人洗钱的黑心机构。他们先让洗钱的人把脏钱分成很多小份，每笔钱都装在不同的小信封里。然后这些信封会被偷偷塞进快递箱或者塞进人行李箱带出境。到了国外，地下钱庄的人会把这些零钱重新换成整数，再转到洗钱的人账户里。这样脏钱就变成看起来合法的钱了。

地下钱庄为啥能这么干呢？因为普通银行查账要查大额交易，地下钱庄把每笔钱都做到1万元以下，刚好卡在银行风控的盲区。根据中国反洗钱监测分析中心大前年数据，地下钱庄洗钱规模平均每月超过50亿元，而同期银行可疑交易报告才20多亿。国际货币基金组织报告说，资金分拆交易能降低被查处的风险达70%。地下钱庄还专门培训会计用"拆单"手法，把一笔钱拆成10到20笔同时操作，这样银行根本追不出来。就像你往火锅里倒水，如果一次倒太多会溅出来，分次倒就不会洒。地下钱庄就是用这种"分次倒钱"的 trick 来洗白脏钱。