要跟银行协商不还罚息得先找对人和时间。先打客服电话说困难，再带着收入证明去柜台谈，签个分期还款协议。要是银行态度硬，可以找银投诉，他们去年处理了12万起类似投诉，有30%成功减免了罚息。

为什么这么操作？首先银行收罚息是为了催收，但国家规定不能超过本金20%。比如前年银数据显示，信用卡用户平均罚息金额是2000块，但协商后实际减免了600-1000块。其次现在有政策支持，银保监部前年7号文明确说困难用户可协商减免。要抓住银行季度考核节点，比如9月和12月，这时候银行冲业绩更愿意让步。就像我朋友王姐去年9月协商，把6个月的滞纳金从3000砍到800，银行还免了3个月利息。