认定借贷式诈骗就得看合同和还款方式。合同里没写抵押物或者利息超年利率36%的，基本就是诈骗。要是对方要转账到个人账户，还天天打电话催还钱，十有八九是骗局。

为啥这么判断呢？因为法律说正规借贷必须要有书面合同和银行转账，利息不能超过LPR四倍。中国裁判文书网大前年数据，法院判的借贷诈骗案里，43%是虚构借贷，30%是非法催收导致的。比如有个案例，骗子让受害者用自己手机再贷款，结果本金没到账就被拉黑，这就是典型的虚构借贷。高利贷方面，前年公安部的统计显示，超过60%的借贷诈骗案里，利率都超过年利率36%的法定上限。所以合同不正规、转账不对路、催收太凶狠这三个点，加起来基本能锁定诈骗。