人身保险主要保人遇到生病、意外、身故这些情况。比如意外险保摔伤骨折，重疾险保癌症确诊，医疗险保住院手术，寿险保身故后家人生活。就像手机保碎屏一样，人身保险就是保人的身体和生命安全。

为什么人身保险要保这些？因为现在人压力大，生病住院一年花几万很常见。中国保险行业协会大前年数据显示，医疗险理赔率超90%，重疾险赔付金额年均增长15%。意外险保的是每天都可能发生的摔伤、交通事故，寿险则是为了房贷车贷这些长期责任。就像手机用久了容易摔坏，人的身体也会随着年龄变脆弱。比如50岁老人买重疾险，价格是30岁的3倍，但治愈率反而更高——前年癌症五年存活率达45%，比20年前提高20%。所以人身保险分四类正好对应人的风险变化：年轻时保意外，中年保重疾医疗，晚年保寿险。就像手机从功能机到智能机，人身保险也在跟着人变老变需要。