保险欺骗行为主要有三种特点：第一，投保人故意伪造事故现场或编造虚假理赔材料，比如有人伪造医疗记录把没用的药开成天价药；第二，利用保险条款漏洞重复索赔，比如同一辆车出两次事故都报保险；第三，团伙作案分工明确，有人演事故有人演伤者，甚至专门教唆老人骗保。这些行为通常发生在理赔审核不严的时间段，比如节假日或雨季，因为保险公司人手紧张容易出错。

为什么说这些是保险欺骗的核心特点呢？首先伪造事故需要专业知识和工具，比如调换车辆零件或篡改监控视频，这需要团伙配合。根据中国保险行业协会大前年数据，医疗险领域有23%的骗保案件涉及伪造病历，而车险领域伪造事故占比达18%。其次重复索赔利用了保险公司的"先赔后查"机制，比如某地2021年查获的骗保案中，有团伙连续三年给同一台机器设备报修。团伙作案成本高但收益大，比如教唆老人骗保的"中介"每单能分到2000块佣金。这些特点都符合保险欺诈"低技术门槛、高收益回报、隐蔽性强"的规律。