反洗钱就是查钱是不是干净的，不是光盯银行。像支付宝微信这些支付平台，公司转账超过五万块，现金交易超过两万块，还有买黄金珠宝超过三万块，都可能被盯上。比如去年有家奶茶店老板，买金条用了三十万现金，结果被系统标记成可疑交易，查出来是帮别人洗钱。

为啥要这样管呢？因为现在洗钱手段越来越隐蔽了。像大前年中国反洗钱系统处理了超过120万笔可疑交易，现金交易占比15%，其中60%的案例涉及虚拟货币。有个案例是广州的炒币群，用比特币洗了八百多万，被冻了账户。监管规定大额交易要报备，小金额也要看次数，比如每月超过三次转账超过五千块，系统就会自动预警。就像去年查处的那个网络平台，用微信红包洗钱，单日流水就做了三千万，老板被判了五年。所以反洗钱不是只看一次交易，还要看时间、地点、次数这些细节。