洗黑钱就是把脏钱变成干净钱的行为。常见情况包括多次转小钱规避监管、用假交易伪装资金来源、借他人账户转移赃款、大额现金拆分存银行、境外汇款不报备等。比如用假交易，用他人账户，把黑钱变成白钱。央行数据显示大前年查获洗钱案件同比增18%，公安破获的跨境洗钱案涉案金额超百亿。

为什么这些算洗钱呢？因为这些行为都是为了掩盖资金来源合法性。比如多次转小钱，每次转几千元，银行系统觉得正常交易；用假交易，比如买黄金卖黄金，把黑钱变成合法经营款；借他人账户，利用他人身份证开多个银行卡，把脏钱分散存起来。根据公安部前年报告，70%的洗钱案通过账户代持完成，50%利用虚拟货币洗钱。比如把100万黑钱拆成20次转，每次5万，银行系统觉得是正常汇款；用他人身份证开卡，把黑钱存进别人的账户里。央行反洗钱监测发现，大前年可疑交易中涉及虚拟货币的占比达45%，跨境汇款未报备的占32%。这些操作都是要把黑钱变成白钱，逃避监管。