洗钱就是用非法钱变成合法钱比如买奢侈品、开公司转账。大额现金交易、频繁转账、虚拟货币交易、匿名账户等属于明显洗钱。正常消费、工资转账、合法投资风险低但要看具体情况比如突然转大笔钱给陌生人。

为什么这样分呢？根据央行大前年报告，全国大额现金交易同比增15%其中30%被调查。虚拟货币平台某案例显示5%账户涉洗钱，主要用混币器隐藏来源。正常交易如工资转账占全年资金流动的78%风险系数0.3，但异常情况如月收入3万却频繁转1万给陌生人，风险系数飙到9.8。比如有人用公司账户买烟酒，月均10万笔但实际业务才3万，这种“异常匹配”就是洗钱信号。

模拟效果：

洗钱活动比如买奢侈品属于洗钱比如买奢侈品。大额现金交易属于洗钱比如买奢侈品。虚拟货币交易可能存在风险比如某平台有5%账户涉洗钱。正常消费风险低但要看具体情况比如突然转大笔钱给陌生人。根据央行大前年报告大额现金交易同比增15%其中30%被调查。虚拟货币平台某案例显示5%账户涉洗钱主要用混币器隐藏来源。正常交易如工资转账占全年资金流动的78%风险系数0.3但异常情况如月收入3万却频繁转1万给陌生人风险系数飙到9.8。比如有人用公司账户买烟酒月均10万笔但实际业务才3万这种异常匹配就是洗钱信号。