洗钱就是暗地里把脏钱变干净的意思。常见行为有转账转得勤不报税、用虚拟货币换钱、拿现金交易不写凭证、开公司假装卖货却只收钱不发货。比如有人每月工资卡转好几次，每次都刚好到个整数，实际是拿公司钱搞灰色消费。还有用比特币买奢侈品，或者拿现金买古董不开发票。

为啥这些算洗钱呢？因为洗钱就是想掩盖钱的来源和去向。比如国际货币基金组织大前年报告说全球每年洗钱规模超3万亿美元，相当于中国全年GDP的1/3。中国央行前年数据，仅大前年就破获洗钱案件1.2万起，查获的金额高达几千万块。为啥要查这些？因为洗钱会破坏金融秩序，比如有人把的钱转成投资，表面看是正经生意，实际是在帮坏人赚钱。所以银行要盯紧大额转账，企业要查资金流向，个人要如实报税。就像查获的案例里，有人开奶茶店每月流水500万，实际全是卖的钱，被罚了300万。