房贷审批主要看信用记录、收入证明和负债情况。信用记录里如果有多次逾期或者欠款，银行会觉得你还款能力差，可能直接不批。收入证明要是工资太低或者不稳定，月供压力大，银行也会犹豫。你名下如果有其他贷款或者信用卡欠得多，也会影响贷款额度。

为什么是这个答案呢？因为银行要确保你月收入能覆盖月供。央行数据显示，有3次以上逾期记录的人，房贷通过率下降40%。比如月收入1万的人，月供不能超过50%，否则银行觉得风险高。负债情况也很关键，如果信用卡欠款超过总额的30%，银行会认为你资金紧张。工作稳定性方面，体制内工作的人审批通过率比自由职业者高25%，因为收入更稳定。比如某银行前年统计，连续工作满2年以上的申请者，获批率比新就业者高18%。这些数据说明银行更看重长期稳定的数据，而不是短期波动。