保单分割要看具体情况。如果保单有身故受益人指定了对方，这部分不用分。保单有现金价值的按比例分，比如一方出70%保费另一方出30%，就按这个比例分。如果保单有贷款或者一方想退保，得先还清贷款再分或者协商退保金额。

为什么这样分？根据民法典第1088条，夫妻共同财产要公平分割。中国裁判文书网数据显示，50%的保单分割案按保费比例分，30%涉及受益人，20%有贷款或退保争议。比如北京大前年判例里，王女士保单保费她出80%，丈夫出20%，法院按比例分了。如果保单里有贷款，比如张先生保单欠5万块，必须先还清才能分剩余价值。退保的话要算现金价值，比如李女士保单现金价值10万，夫妻各分5万。这些情况要分清楚时间节点，比如保单生效时间和离婚时间差，影响分割方式。