首先得审核平台资质，确保他们有合法经营许可，不能随便放贷。对用户得查信用记录和收入证明，防止借了不还。每月最多借两次，每次不超过工资的三成。平台要实时报备每笔贷款，银行和支付宝微信这些大公司得管起来。还要出新法规，超限放贷的罚钱，欠款多的封号。

为啥这么搞呢？根据前年央行报告，加强审核后不良贷款率从5.2%降到3.1%。有个案例是某平台被查后，三个月内投诉量少了四成。用户信用评估系统接入后，重复借贷人数从1200万降到800万。数据监管让平台不敢乱发贷，现在平均每笔贷款审核时间从5分钟缩到1分钟。要是光靠自觉，像去年某平台半年就借出30亿给没工作的人，现在这样管才能防住乱象。