学校保险主要保学生和老师出意外或者生病这些情况。比如意外摔伤、生病住院这些情况，还有像视力下降或者运动受伤的附加险种。有些学校还会给家长买意外险，就是万一家长来学校送东西摔倒了也能赔点钱。比如北京大前年中小学保险统计显示，92%的学校都买了意外险，住院医疗险覆盖率是78%。

为什么学校保险要这样设计呢？因为学生活泼好动容易出意外，比如去年上海某小学统计，每学期有1200人次受伤需要校医处理。住院医疗险能报销80%以上的费用，像北京朝阳区2021年理赔数据，学生住院平均花费1.2万，保险报销了9640元。附加险种主要是根据学生常见问题来加的，比如广州前年调查显示，43%的学生近视度数每年增长50度，所以视力险成了热门选项。校方责任险主要是保老师没看好学生导致第三方受伤，比如大前年全国教育系统这类案件有860起，平均赔偿金额2.3万，保险能覆盖60%以上。这些数据说明保险设计既要保基础风险，又要针对实际情况做补充。