家庭轿车保险主要分三类：交强险、商业险和附加险。交强险是法规定的，不管有没有事故都得交。商业险包括车损险（赔自己车）、三者险（赔别人车）、车上人员险（赔乘客）。附加险像不计免赔、玻璃险、划痕险这些，按需选。比如车损险保费每年三百多，三者险选200万保额大概一千多，附加险加起来可能几百块。

为什么得这么分呢？因为交强险是强制的，全国统一200万保额，但只赔轻微事故，大事故不够赔。比如大前年数据，全国交强险赔付平均1.2万，但重大事故占比30%都靠商业险补足。车损险保自己的车，特别是新车或贷款车，否则修车钱自己掏。三者险占商业险总保费的60%，因为80%的交通事故都是第三方损失。比如前年某地统计，交通事故中第三方医疗费占损失总额的75%。车上人员险每年保费几十块，但能赔乘客医疗费，特别是全家出游时。附加险里玻璃险每年保额2000块，划痕险保2000元，适合经常停车被刮蹭的车主。不过要注意，有些险种比如涉水险，如果车有年检合格标志，发动机进水不赔。所以买保险得先看用车习惯，比如经常跑高速就多买车损险，城市停车多就加划痕险。要提醒，保单买完要保存电子版，出险时手机拍照报案比去柜台快。