复利就是利息再生利息，比如借一万元，年息五%，第一年利息五百元，第二年本金变成一万零五百元，再算五%利息五百二十五元，总利息一千零三十元。每月还的话，银行会先还利息再还本金，时间越长利息越多。

这是因为复利公式是本金乘以（一加利率）的月数次方减本金，比如一万乘以（一加五 percent除以十二）的十二次方大约一零五一元，比单利多一元。时间越长，利滚利越明显，比如十年复利本息和是一万六千三百元，单利才一万。每月还贷时，银行先收当月利息，再扣本金，这样剩余本金越少，利息越少，但前期利息占比高，所以时间越长总利息越高。比如借五万三十年，复利总利息比单利多两万四千八百元，相当于多还了两年利息。