金就是银行存款、基金、股票这些正规投资渠道，收益按合同来；金融诈骗就是假借投资名义骗钱，比如高息理财、虚假项目这些。合法投资有监管机构管着，合同白纸黑字写清楚，收益和风险对等；诈骗公司跑路前先包装成正规平台，用话术包装成稳赚不赔，卷款跑路。

为啥这么分呢？合法投资有银、证监会这些穿制服的监管，大前年银查处非法集资案件2.3万起，涉案金额超1.2万亿；反诈中心数据显示，前年1-6月群众受骗超4000万起，其中60%是虚假投资类。举个例子，某P2P平台跑路前承诺月息8%，这明显超过银行3%的存款利率，这就是诈骗特征。合法投资合同里会写明亏损风险，诈骗合同却用"保本保息"糊弄人。监管机构定期检查金融机构资质，诈骗公司往往用境外服务器、虚拟地址规避检查。比如前年某省破获的虚假外汇平台案，就是冒充香港金融机构，用境外IP骗了2000多起投资。所以看两点：一查机构证照是否在银官网能查到，二看合同有没有明确亏损条款。